Exportgarantiverksamhet

De vanligaste politiska riskerna är begränsningar i överföringen av kreditvaluta, skuldkonsolidering och krig eller uppror. Då kredittagaren eller borgensmannen är centralbanken eller finansministeriet i exportdestinationslandet eller någon annan myndighet som företräder staten är det fråga om en suverän risk.

När enbart politiska risker täcks, täcks inte kommersiella risker som orsakas av köparen, kredittagaren eller borgensmannen.

Vi övervakar kontinuerligt kreditvärdigheten för länder med politiska risker. Politiska risker bedöms enligt följande kriterier gällande landets ekonomiska situation:

• Ekonomisk sårbarhet eller beroende av till exempel export, import eller extern hjälp
• Landets politiska stabilitet, som påverkas av inrikes- och utrikespolitiken, förvaltningens effektivitet och internationella relationer
• Ekonomisk tillväxtpotential
• Ekonomisk politik
• Skuldsättning och tillgång till finansiering

De mest typiska kommersiella riskerna är köparens konkurs, annan insolvens eller ovilja att betala. Risker som hänför sig till kredittagaren/företaget eller köparen analyseras i regel alltid innan garantin beviljas, även i de fall där en bank är borgensman för krediten. Vi sätter alltid omfattningen av riskanalysen i relation till affärens storlek och den uppskattade storleken på risken. Denna påverkas av bland annat exportvaran, branschen, finansieringsstrukturen och säkerheterna samt till exempel verksamhetsmiljön och miljökonsekvenserna.

Vid stor projektfinansiering bedöms dessutom till exempel investeringens genomförandeplan, ägare och finansiärer, den företagsekonomiska miljön och marknadsutsikterna samt mållandets politiska och makroekonomiska miljö.

Finnvera kan ändra sin garantipolitik eller prissättningen av kommersiella risker om omständigheterna förutsätter det.

• 0. utmärkt betalningsförmåga
• 1. mycket god betalningsförmåga
• 2. god betalningsförmåga
• 3. tillfredsställande betalningsförmåga
• 4. måttlig betalningsförmåga
• 5. nöjaktig betalningsförmåga
• 6. svag betalningsförmåga
• 7. mycket svag betalningsförmåga

Mer information om landklassificeringar finns på Finnveras landklassificeringskarta.

Om kravet på graden av inhemskt ursprung inte tillgodoses i en enskild exportaffär ber vi exportören om en kompletterande utredning. Det inhemska intresset kan tillgodoses bland annat på följande sätt:

• Den sammanlagda graden av inhemskt ursprung för exportbolagets exporthandel under föregående år eller den genomsnittliga graden av inhemskt ursprung för företagets produkter är 27 procent eller mer.
• Exportören är ett SMF-företag som strävar efter tillväxt och internationalisering.
• Det är fråga om en lansering av en ny produkt och främjandet av exporten av denna.
• Planeringen av exportaffären, projektledningen eller företagets patent- eller industrirättigheter finns i Finland.
• Till exportaffären hör en stor mängd leveranser från EU-området eller leveranserna sker från ett flertal länder och en huvudleverantör saknas.
• Ett dotterbolag kan inte få exportgaranti av exportgarantiinstitutet i landet där bolaget är beläget.
• I projektet tillämpas riskspridning.
• Genomförandet av en enskild exportaffär med lägre grad av inhemskt ursprung kan möjliggöra nya affärer med högre grad av inhemskt ursprung (kundrelation).
• Exportbolagets verksamhet som helhet gagnar i betydande grad den ekonomiska utvecklingen i Finland.

Blankett för redogörelse för exportaffär (PDF), på engelska 

Finnvera har förbundit sig till OECD:s Common Approaches-principer. Bedömningen och hanteringen av exportgarantiprojektens konsekvenser och risker överskrider miniminivån i OECD:s Common Approaches-rekommendation, som begränsas till exportgarantier med en återbetalningstid på minst två år.

Världsbanksgruppen och Internationella valutafonden IMF har satt som mål att förhindra att de fattigaste länderna skuldsätts på nytt efter de senaste årens nedskrivningar och eftergifter.

Du får mer information av Finnveras regionchefer om Finnveras möjligheter att ta risker i de fattigaste länderna. Du hittar kontaktuppgifterna för varje land på Finnveras landklassificeringskarta.

• Mer information om riktlinjerna för hållbara krediter och en lista över de fattigaste länderna finns på OECD:s webbplats.

Vi ber garantitagarna att ta hänsyn till OECD:s rekommendationer för multinationella företag om bland annat respekten för de mänskliga rättigheterna, hållbar utveckling och principerna för en ansvarsfull hantering av produktkedjan samt öppenhet, sysselsättning och arbetstagarnas organisering. 

Rekommendationerna har utarbetats särskilt med tanke på multinationella företag, men principerna för god affärsverksamhet, som ingår i rekommendationerna, kan tillämpas i alla företag oavsett storlek.

• I Finland främjar arbets- och näringsministeriet samt delegationen för samhälls- och företagsansvar tillämpandet av riktlinjerna och fungerar som nationell samarbetspartner.
• OECD har nationella samarbetspartner (National Contact Points, NCPs) i alla länder.

Samarbetet mellan garantiinstituten accentueras i projekt där exportföretagen har produktion i olika länder och där exportprojekten omfattar leveranser från exportörer i olika länder. Leveranser från olika länder kan inkluderas i den garanti som Finnvera beviljar.

Finnvera har ingått samarbetsavtal med flera garantiinstitut och banker och kan delta i samprojekt även utan ramavtal.

• Mer information om våra samarbetspartner 

Finnvera är medlem i Bernunionen. Bernunionen är en samarbetsorganisation för garantiinstitut, som främjar informationsutbyte mellan medlemmarna samt sunda principer för export- och investeringsgarantiverksamheten. 

Mer information om den internationella regleringens inverkan på Finnveras exportgaranti finns i avsnittet om Finnveras affärsprinciper.

Nationella lagar som berör Finnveras verksamhet

• I exportgarantiansökningarna frågar vi bland annat om exportproduktens användning, placering samt eventuella miljömässiga och sociala konsekvenser och risker.
• Med frågorna försöker vi bland annat kartlägga var exportprodukten används, om exportaffären är förknippad med en större investering och om investeringen kan ha konsekvenser för människor som bor i området, särskilt sårbara grupper av människor.
• Vårt mål är att utifrån svaren i ansökan och andra informationskällor identifiera projekt med stora miljömässiga och sociala risker.
• Som informationskällor använder vi ett ESG-riskverktyg och informationskällor som betjänar andra delområden.

På basis av uppgifterna i exportgarantiansökan och andra informationskällor tilldelas ansökan en ES-riskklass (A/B/C).

• ES-riskklassen beskriver betydelsen av eventuella miljömässiga och sociala konsekvenser och risker:
  • Riskklass A: eventuell hög risk
  • Riskklass B: eventuell måttlig risk
  • Riskklass C: låg risk
• Om riskerna inom branschen är höga och lagstiftningen om miljömässiga och sociala risker i mållandet eller verkställandet av den är svag, framhävs Finnveras skyldighet att se till att de nationella och internationella kraven uppfylls.
• Om det i klassificeringen framgår att projektet är förknippat med miljömässiga och/eller sociala risker och/eller konsekvenser, gör vi ytterligare utredningar och beslutar hur utvärderingen ska genomföras. Utvärderingens omfattning beror på affärens värde, storleken på köparens investering, riskerna och den finansiella produkt som exportören ansöker om.

• I utvärderingsfasen är vi intresserade av projektrelaterade dokument såsom bygg- och miljötillstånd, konsekvensbedömningsrapporter om miljöfrågor och sociala frågor (ESIA) samt projektbeskrivningar.
• I mindre projekt med hög riskklass (riskklass A) utreder vi projektets konsekvenser även med hjälp av kompletterande frågor till köparen. Vårt arbete underlättas om exportören kan kontakta köparen angående frågorna.
• I stora projekt med hög risk besöker konsulten det objekt som finansieras och utarbetar rapporten Environmental and Social Due Diligence (ESDD).
• I vissa fall vill vi också själva besöka objektet. Under besöket utvärderar vi aktörens attityd, förmåga och ledningssätt vad gäller riskhanteringen. Dessutom utreder vi åsikterna hos olika intressentgrupper inom projektets influensområde, såsom medborgarorganisationer, myndigheter och människor. Det är viktigt för oss att få en helhetsbild av projektet och förstå de lokala förhållandena.
• När vi utvärderar konsekvenserna stöder vi oss på Världsbanksgruppens miljö-, hälso- och säkerhetsanvisningar samt IFC:s miljö- och samhällsansvarsstandarder (Performance Standards). 

• Utifrån den information vi fått om projektet gör vi en ES-utvärdering av förslaget till finansieringsbeslut.
• Beroende på projektets storlek och riskklass kan förslaget också innehålla en utvärderingsrapport, där vi definierar vilka framgångsmöjligheter projektet har i förhållande till Finnveras krav och hur eventuella risker kan hanteras. Som en del av utvärderingen lyfter vi fram de åtgärder som krävs för att uppfylla kraven.
• Miljöfrågor och sociala frågor ingår också i förhandlingarna om avtalsvillkoren för lånet och eventuella villkor fastställs alltid från fall till fall. I kreditavtalen är vårt mål att säkerställa att Finnveras besöksrättigheter på projektområdet är tillräckligt omfattande.
• Finnvera följer projektets avancemang och effektiviteten i sina åtgärder i syfte att säkerställa att man åtgärdat skadliga konsekvenser och risker. Syftet med den projektspecifika uppföljningen är att bedöma om projektparternas åtgärder är adekvata i problemsituationer och att säkerställa att de projekt som Finnvera finansierar fungerar kravenligt.
• I stora projekt med hög risk görs uppföljningen oftast av en utomstående konsult, som utgående från sina besök regelbundet rapporterar till Finnvera om projektets miljömässiga och sociala konsekvenser i enlighet med en gemensamt överenskommen uppföljningsplan. När låneavtalet har undertecknats besöker konsulten objektet med överenskomna intervaller och säkerställer att den nivå som Finnvera kräver uppnås.
• I projekt med särskilt höga risker förutsätter vi att konsulten följer upp verksamheten under hela återbetalningstiden för lånet.