Vanliga frågor – Ansökan om finansiering

Vi ber att du först tar kontakt med din bank. Ofta kan finansiering ordnas via banken med Finnveras borgen. Om du vill diskutera finansieringsalternativ som passar ditt företag med Finnvera, vänligen kontakta vår kundtjänst 029 460 2581.

Finnveras partiella borgen kan vara lösningen så att bankfinansiering ska kunna ordnas. Begynnelseborgen är avsedd för nya små och medelstora företag som har införts i handelsregistret för högst tre år sedan och vars ägare är fysiska personer. SMF-borgen är i sin tur avsedd för företag som eftersträvar tillväxt och uppfyller EU:s definition av SMF-företag.

Banken ansöker om begynnelse- och SMF-borgen för det beviljade lånet för ditt företags räkning och du behöver inte själv kontakta Finnvera.

Om begynnelseborgen eller SMF-borgen inte lämpar sig för finansieringen av ditt projekt kan finansiären ansöka om Finnveraborgen för din räkning. Finnveraborgen är avsedd som säkerhet för olika inhemska finansieringsbehov i små och medelstora företag, till exempel investeringar och/eller driftskapital samt för den finansiering som krävs vid affärsverksamhets- eller företagsförvärv. Du kan också själv fylla i finansieringsansökan i vår onlinetjänst.

Vi rekommenderar att du först ansöker om finansiering hos din egen bank. Om företaget inte har alla de säkerheter som banken kräver kan Finnveras partiella borgen vara en lösning för att få bankfinansiering.

Begynnelseborgen och SMF-borgen är borgen som banken ansöker om som säkerhet för det beviljade lånet för ditt företags räkning och du behöver inte själv kontakta Finnvera.

Om begynnelseborgen eller SMF-borgen inte lämpar sig för finansieringen av ditt projekt kan finansiären ansöka om Finnveraborgen för din räkning.

Den största skillnaden mellan bankernas och Finnveras finansiering är säkerheterna. Bankernas kreditgivning grundar sig i hög utsträckning på säkerheter, medan Finnveras finansieringsbeslut grundar sig på en utvärdering av företagets förutsättningar för framgångsrik verksamhet. Om företaget anses ha tillräckliga förutsättningar för lönsam verksamhet kan Finnvera ta en större säkerhetsrisk än bankerna.

Finnvera konkurrerar ändå inte som finansiär med bankerna, utan vår uppgift är att komplettera marknaden för företagsfinansiering. Finnveras roll som företagets finansiär är också alltid temporär. På lång sikt strävar vi efter att företagen får den finansiering de behöver från den fria marknaden.

Finnvera kompletterar finansieringsmarknaden och konkurrerar inte som finansieringsleverantör med andra finansiärer, utan delar den risk som ingår i finansieringen.

Du behöver inte ha grundat ditt företag när du ansöker om finansiering. Du kan skicka finansieringsansökan i det nya företagets namn.

Finansieringshandlingarna kan dock upprättas och finansieringen träda i kraft först när ditt företag har registrerats i handelsregistret.

Finnvera kan även bevilja företagare på deltid finansiering. Vi bedömer alltid företagets möjligheter att nå framgång på marknaden och förutsätter att företagets affärsverksamhet är lönande.

Den som ansöker om finansiering och identifierar sig i vår i onlinetjänst ska vara en ansvarig person för företaget och ha firmateckningsrätt eller ägare till ett företag som grundas. I finansieringsansökan kan utöver de ovan nämnda även en anställd som handlar med fullmakt för företaget anges som företagets kontaktperson.

Kravet på sökande och kontaktperson baserar sig i synnerhet på Finnveras skyldighet att utreda finansieringsbeslut samt de krav på kundkontroll som regleringen om penningtvätt ställer.

Finnvera kan bevilja finansiering även till ett företag som är verksamt i Finland och vars ägare inte är finsk medborgare. I finansieringsansökan meddelar den utländska ägaren då sin födelsetid i stället för en personbeteckning.

Tillstånden som behövs för näringsidkande varierar från land till land. Innan finansiering beviljas kontrollerar Finnvera om en företagare som kommer från ett land utanför EU- eller EES-området har uppehållstillstånd.

Närmare uppgifter om tillstånden finns på Migrationsverkets och utrikesministeriets webbplatser.

Suomen Asiakastieto (www.Asiakastieto.fi) klassificerar finländska företag med Rating Alfa-klassificeringen. Klassificeringen baserar sig på Rating Alfa-klassificeringssystemet med sju klasser (AAA-C) som ger kreditbetyget i realtid. Huvudsyftet med klassificeringen är att prognostisera sannolikheten för att ett företag hamnar i betalningssvårigheter under de närmaste tolv månaderna.

Kreditbetyget påverkas av företagets bakgrundsinformation, såsom betalningsbeteende, betalningsanmärkningar, finansiella siffror och bokslut.

I klassificeringsmodellerna förädlar Asiakastieto information från flera olika informationskällor, bland annat Patent- och registerstyrelsen, Skatteförvaltningen, Företags- och organisationsdatasystemet YTJ, Statistikcentralen, företagens egna uppgifter och Asiakastietos egen databas.

Företag som klassificeras

En Rating Alfa-rapport kan fås om aktiebolag som är registrerade i handelsregistret, publika aktiebolag, kommanditbolag, öppna bolag och andelslag, bostadsaktiebolag och enskilda näringsidkare, när man har tillgång till firmaföretagarens personbeteckning samt företagets näringsgrensklass. Rating Alfa fås även för stiftelser och föreningar som är registrerade i Företags- och organisationsdatasystemet (YTJ).

Rating Alfa tas inte fram för företag som inte är registrerade i handelsregistret, banker eller försäkringsbolag, avvecklade eller fusionerade företag, företag som omfattas av ett beslut om delning eller sammanslagning eller företag som ansökt om konkurs och/eller försatts i konkurs.

Före finansieringsbeslutet reder vi ut företagets möjligheter att nå framgång på marknaden och bedömer om den totala finansieringen är tillräcklig.

Vi bedömer företagets mål, utvecklingsplaner, företagarens utbildning och erfarenhet samt hens förmåga att driva företaget framgångsrikt. På beslutet inverkar framför allt de ekonomiska förutsättningarna som helhet samt företagarens kännedom om branschen och den lokala konkurrensen. Vi förutsätter att företagets affärsverksamhet är lönande. Vi kontrollerar företagets och de sökandes, eller i fråga om aktiebolag, de ansvariga personernas kreditupplysningar.

Finnveras andel av den totala finansieringen är vanligtvis 50 procent av projektets externa finansiering (Finnvera och banken tillsammans).

När man använder begynnelseborgen (nya företag) kan Finnveras andel av borgen vara upp till 80 procent av lånet som banken beviljar, dock högst 80 000 euro. När man använder SMF-borgen är Finnveras andel av borgen alltid 80 procent av lånet som banken beviljar, dock högst 200 000 euro. I Finnveraborgen är vår borgensandel vanligtvis 50–80 procent, beroende på projekt.

Du kan preliminärt höra dig för om finansieringsmöjligheterna hos vår kundrådgivning tfn 029 460 2581.

Med begynnelseborgen och SMF-borgen kan ett företag finansieras utan självfinansieringsandel. I övriga fall bestäms den självfinansieringsandel som krävs av företaget i enlighet med projektets innehåll. Vanligen förutsätter vi en självfinansieringsandel på cirka 15 procent vid företagsförvärv och 20 procent vid generationsskiften.

För företagarlån, som är ett lån som beviljas företagaren personligen, krävs ingen självfinansieringsandel av företagaren. Självfinansieringsandelen rekommenderas dock alltid.

Minimibeloppet för Finnveras borgen är 10 000 euro och minimibeloppet för lånefinansiering är 50 000 euro. Detta gäller dock inte företagarlån som beviljas företagaren personligen och vars minimibelopp är 20 000 euro.

Priset på finansieringen fastställs kundspecifikt. På priset inverkar bland annat företagets lönsamhet och ekonomiska ställning, den funktionella risken och lånets säkerhet. Räntan på finansieringen meddelas i vår finansieringsoffert.

Referensräntan på Finnveras finansiering är sex månaders Euribor.

Räntan på Företagarlånet är alltid sex månaders Euribor + 3,75 procents marginal.

Vi kontrollerar alltid det ansökande företagets och dess ansvariga personers kreditupplysningar i samband med behandlingen av en finansieringsansökan. Vi förhåller oss kritiskt till betalningsstörningar och de kan vara en orsak till att ansökan avslås.

Vid begynnelseborgen och SMF-borgen får varken företaget eller ansvarspersonerna ha en anteckning om betalningsstörning. I den ansvariga personens företagskopplingar får det inte finnas konkursanmärkningar eller personbolag som har anmärkningar om betalningsstörningar. Finnveraborgen kan övervägas, men detta kräver en noggrannare utredning om projektet och företaget.

Finnveras finansiering kan beviljas de flesta branscher med undantag av  egentligt lantbruk, skogsbruk och grynderentreprenader inom byggnadsbranschen. Utöver dessa finns det vissa branscher som vi inte kan finansiera. Läs mer om branschbegränsningarna.

Vid behov får du mer information från vår kundtjänst 029 460 2581.

Våra lån och borgen kan endast användas för ett företags nya finansieringsbehov. Vi kan bevilja ersättande finansiering (konvertering av finansiering) endast i sådana fall där Finnvera också beviljat lånet eller borgen som ska ersättas.

Våra lån och borgen kan endast användas för ett företags nya finansieringsbehov. Vi kan bevilja ersättande finansiering (konvertering av finansiering) endast i sådana fall där Finnvera också beviljat lånet eller borgen som ska ersättas.

När du har sänt en ansökan i onlinetjänsten får du en bekräftelse i din e-post om att ansökan har mottagits. Vid behov kan du kontakta vår kundtjänst tfn 029 460 2581.

Om du har sökt lån hos banken och finansiären söker om begynnelseborgen eller SMF-borgen för din räkning, behandlar vi finansiärens ansökan i regel på mindre än tre bankdagar. Beskedet om finansieringsbeslutet skickas från Finnvera direkt till finansiären som kontaktar dig.

I andra finansieringar från Finnvera kontaktar vi dig inom ungefär en vecka efter att vi har mottagit din finansieringsansökan. Handläggningstiden beror på projektets omfattning. Lämna in de obligatoriska bilagorna enligt finansieringen i samband med ansökan och kontrollera att företagets uppgifter i offentliga register (bl.a. patent- och handelsregistret) är korrekta.

När finansieringsbeslutet har fattats får den kontaktperson som angetts i ansökan ett meddelande om detta per e-post. 

Därefter kan företagets ansvarspersoner (verkställande direktör, styrelsemedlem, namntecknare och prokurister, bolagsman eller näringsidkare) eller deras befullmäktigade personer bekanta sig med beslutet i onlinetjänsten och om finansieringsbeslutet är positivt, godkänna eller förkasta det.

Ett finansieringsbeslut som gäller ett oregistrerat bolags ansökan kan endast ses av den som skickat ansökan i personkundens onlinetjänst.

Även om vårt finansieringsbeslut grundar sig på en bedömning av utsikterna för att företaget ska vara framgångsrikt spelar säkerheter också en roll. Behovet av säkerheter bedöms separat för varje projekt.

Av huvuddelägarna i ett aktiebolag förutsätts i första hand en investering i bolagets eget kapital eller, om detta inte är möjligt, personlig borgen. Placeringarna eller persongarantierna utgör sammanlagt 20 procent av aktiebolagets säkerheter. I den begynnelseborgen ska aktieägarna i aktiebolaget kräva att totalt 25% av beloppet för den ursprungliga garantin ska beviljas. Borgen som ställs av en delägare är dock minst 3 000 och högst 20 000 euro.

Innehavare av firma, bolagsmän i öppna bolag och ansvariga bolagsmän i kommanditbolag har även annars ett personligt ansvar för företagets lån.

Vid större finansieringsbehov används ofta företagsinteckningar eller fastighetsinteckningar som säkerhet vid sidan om proprieborgen. En bostad som företagaren äger och har i eget bruk använder Finnvera dock inte som säkerhet för finansiering.

En personborgen kan vara en specialborgen eller en generell borgen. Med proprieborgen som specialborgen förbinder sig borgensmannen att garantera specificerad Finnvera-finansiering upp till den på förhand överenskomna övre gränsen i euro.

En generell borgen kan vara som säkerhet för flera av samma aktiebolags finansieringar. Vid generell borgen begränsas borgensmannens ansvar dock till den överenskomna övre gränsen i euro. En generell borgen är automatiskt som säkerhet för aktiebolagets finansiering som uppkommer inom 10 år från det att den beviljades.

Med proprieborgen avses en borgen där en personborgensman personligen ansvarar för ett lån eller en borgen som företaget fått på samma sätt som om den vore hens egen skuld. Om företaget inte har betalat sin skuld senast på förfallodagen, har borgenären rätt att kräva att borgensmannen betalar skulden.

Personborgen som beviljats Finnvera är aldrig solidariskt ansvarig, så borgensmannen betalar endast på basis av sin egen borgen oberoende av om de övriga borgensmännen kan sköta sina.

En personborgensman befrias från borgensansvaret när företaget har betalat sin skuld till Finnvera eller när Finnveras borgen till en annan finansiär har upphört.

Det är viktigt att komma ihåg att vid ett företagsförvärv upphör inte säljarens personborgen utan att borgensmannen ber Finnvera om ett beslut om befrielse från borgensansvaret. Vanligtvis fattar Finnvera ett beslut genom vilket den personborgen som säljaren av aktierna gett befrias och en ersättande personborgen tas i stället av köparen.