Vientiluoton hinnoittelu ja nosto

• Finnvera-konserni hankkii tarvittavat luottotiedot ja laskuttaa ne viejältä luoton myöntöä harkitessaan.
• Viejä hakee luottoa ostajansa puolesta ja samalla toimittaa tiedot vientikaupasta. Mikäli luottopäätös on positiivinen, viejältä laskutetaan hakemuksen käsittelypalkkiota 500–5000 euroa. Summa riippuu luoton koosta. 

• Luotonsaajan kustannukset sisältävät koron, järjestelypalkkion ja luotonvarauspalkkion:
  • Korko voi olla vaihtuva tai kiinteä ja se sisältää marginaalin, joka määritellään tapauskohtaisesti huomioiden Finnveraa koskeva OECD -vientiluottosopimus.
  • Järjestelypalkkio maksetaan tyypillisesti luoton allekirjoituksen yhteydessä.
  • Luotonvarauspalkkio lasketaan luoton allekirjoitushetkestä nostoajan loppuun nostamattomalle luoton määrälle.
• Luotonsaaja maksaa myös kaikki luoton järjestämisestä aiheutuneet muut kustannukset, kuten lakitoimiston palkkiot ja mahdolliset sosiaali- ja ympäristövaikutusselvitykseen liittyvät kustannukset.

Luoton korko voi olla joko kiinteä tai vaihtuva.

• Vaihtuva korko on joko Euribor (EUR) tai CME Term SOFR (USD)
• Kiinteän koron pohjana on OECD:n CIRR -viitekorko kyseiselle valuutalle (EUR, USD tai tapauskohtaisesti luotonsaajan tai ostajan maan valuutta). Lähtökohtaisesti CIRR-korko lukitaan luottosopimuksen allekirjoittamisen yhteydessä (pl. alusrahoitus). Alusrahoituksessa korko lukitaan kauppasopimuspäivänä enintään kuudeksi kuukaudeksi kerrallaan. CIRR koron päälle lisätään tarvittavat marginaalit luottoriskin ja luoton järjestämisestä sekä hallinnoinnista syntyvien kulujen kattamiseksi. Voimassaolevat CIRR –korot löytyvät OECD:n verkkosivuilta.

Marginaalit perustuvat luottoriskiin, toimintakuluihin, varainhankinnan kustannuksiin sekä noudatettaviin OECD-vientiluottosopimuksen minimitasoihin. Lopullinen marginaali voidaan lukita vasta luottosopimuksen allekirjoitushetkellä, koska marginaalin komponentit ovat riippuvaisia vallitsevasta markkinatilanteesta.

• Luotto on nostettavissa vasta sen jälkeen, kun:
  •  luotonsaaja on toimittanut kaikki dokumentit, joita luottosopimuksessa vaaditaan ja
  •  Finnvera on vahvistanut luotonsaajalle, että nostoja voi tehdä.
     
• Luotonsaajalta (ja mahdolliselta takaajalta ja pantinantajalta) vaadittavia dokumentteja ovat esim.
  • kaupparekisteriote ja yhtiöjärjestys tai vastaavat dokumentit,
  • hallituksen tai vastaavan päätös
    • luoton ottamisesta
    • sekä siitä, ketkä allekirjoittavat luottosopimuksen ja muut tarvittavat asiakirjat, ja  näiden henkilöiden nimikirjoitusnäytteet ja
    • asiakkaan tuntemista (KYC) varten tarvittavat dokumentit.
  • Lisäksi tarvitaan luotonantajan paikallisen asianajotoimiston lausunto, ns. legal opinion, mm. siitä, että luottosopimus sitoo luotonsaajaa, on täytäntöön pantavissa luotonsaajaa kohtaan.
     
• Luoton noston edellytyksenä on myös aina se, että luotonsaaja noudattaa luottosopimuksen ehtoja. Mikäli ehtoja rikotaan, luottoa ei voi nostaa.

Viejän tulee toimittaa oikeaksi todistettu jäljennös toimitussopimuksesta sekä selvitys siitä, että OECD-vientiluottosopimuksen mukainen käteisosuus (ennakkomaksu) on maksettu. Lisäksi jokaisen noston yhteydessä viejän tulee toimittaa vahvistus siitä, että viejälle on syntynyt kauppasopimukseen liittyen saatava, joka vastaa nostettavaa luotonmäärää, tai viejä on aiemmin saanut vastaavan suorituksen. Viejä tulee myös toimittaa tilinumero, jolle nostettavat varat maksetaan.

• Ennakkomaksu (vähintään 15 % suomalaiseen vientikauppaan liittyvistä kolmansista maista tuotavien tavaroiden ja palveluiden arvosta) tulee maksaa viejälle ennen luoton nostoa.
• Yleensä viejä saa loppusumman kauppahinnasta (enintään 85 %) toimituksen yhteydessä, kun ostaja nostaa luottoa. Katso kohta luoton noston edellytyksiin liittyen.

Luottovarojen nostopyynnön tekeminen on täysin luotonsaajan päätettävissä. Mikäli luotonsaaja ei lähetä luottosopimuksen mukaista luoton nostopyyntöä, luottoa ei nosteta eikä maksua viejälle tapahdu.

Kyllä. Erityisesti arvoltaan pienempiin vientikauppoihin suositellaan kuitenkin vain yhtä luoton nostoa, jotta luottodokumentaatio voidaan pitää mahdollisimman kevyenä.

Kyllä, mikäli Finnvera katsoo, että luottosopimuksen ehtoja ei ole noudatettu.