Usein kysyttyä – Startup-yrityksen rahoittaminen

Finnveran vieraan pääoman muotoinen rahoitus, eli lainat ja takaukset, tulevat kuvaan mukaan vasta siinä vaiheessa, kun yrityksen varsinainen liiketoiminta on päässyt alkuun. Arvioimme yrityksen takaisinmaksukykyä liikevaihdon ja tulossuunnitelman pohjalta. Ilman toteutunutta liikevaihtoa tai tilauksia tätä arviointia ei ole mahdollista suorittaa. Poikkeuksena edelliseen on Finnveran alkutakaus pankin myöntämälle luotolle.

Tuotekehitysvaiheessa olevan startup-yrityksen ensisijaiset rahoitusmuodot ovat omat sijoitukset ja pääomasijoitukset sekä Business Finland, joka rahoittaa kasvuun, kansainvälistymiseen ja uuteen liiketoimintaan tähtäävien innovaatioiden kehittämistä.

Yksityisten pääomasijoittajien eli businessenkeleiden pääomasijoituksia voit hakea FiBAN:in (Finnish Business Angels Network) kautta.

Rahoitusta yritystoiminnan kehittämiseen voit hakea oman alueesi ELY-keskuksesta.

Me Finnverassa rahoitamme Suomen rohkeimpia kasvuyrityksiä. TKI-intensiiviset startupit ja scaleupit ovat meille tärkeitä. Kun perinteiset rahoituskeinot eivät riitä, me otamme hallitun riskin ja avaamme oven investoinneille. Teemme yhteistyötä pääomasijoittajien ja Team Finland -verkoston kanssa.  

Startup voi hakea Finnveran rahoitusta, kun liiketoiminta on käynnissä, kassavirta alkaa näkyä ja kaupallinen läpimurto on lähellä. 

Finnvera tukee vastuullista kasvua tarjoamalla ilmasto-, digi- ja innovaatiolainoja sekä huomioimalla vastuullisuuden osana rahoituspäätöksiä. 

Finnveran ilmasto- ja ympäristölainaa voi käyttää investointeihin, jotka tukevat vihreää siirtymää. Käyttökohteita voivat olla esimerkiksi uusiutuva energia, energiatehokkaat rakennukset, vähäpäästöinen liikenne, kiertotalous ja vihreä teknologia.

Lainalla voidaan rahoittaa hankkeita, joissa materiaaleja käytetään uudelleen, tuotteita korjataan tai kierrätetään ja jätteiden syntyä pyritään ehkäisemään. Tavoitteena on pidentää tavaroiden elinkaarta ja vähentää ympäristökuormitusta.  

Rahoitusta voi käyttää sähköisen liikenteen infrastruktuuriin, kuten latausverkostoihin tai logistiikan sähköistämiseen. Laina voi auttaa yrityksiä siirtymään puhtaampiin kuljetusratkaisuihin.

Jos pankki ei ole halukas rahoittamaan yhtiötäsi tässä vaiheessa, kannattaa hankkeesta silti keskustella Finnveran kanssa. Meillä on mahdollisuus rahoittaa innovatiivisia ja skaalautuvia yrityksiä myös ilman pankkia, mikäli rahoitukseen osallistuu muita tahoja. Tällainen tapaus on usein esillä rahoituskierroksessa, jossa yhtiö kerää merkittävästi uutta omaa pääomaa. Finnveran laina voi tällöin olla osa rahoituskokonaisuutta. Finnvera ei kuitenkaan koskaan rahoita hanketta yksin vaan rahoituksen riski jaetaan aina usean rahoittajan kesken. 

Kyllä voi. Omanpääoman rahoituskierros on hyvä hetki keskustella myös lainarahoittajan kanssa.

Omaa rahoitusta tarvitaan lähtökohtaisesti aina. Omarahoitusosuus määräytyy hankkeen sisällön ja yrityksen riskiluokan mukaisesti. 

Rahoituskokonaisuudesta ja -instrumentista riippuen omarahoituksen osuus hankkeessa on tyypillisesti 20-50 prosenttia. Omarahoitus voi olla uutta omaa pääomaa tai kassassa jo olevia varoja.

Alkutakauksella ja pk-takauksella voidaan kuitenkin rahoittaa yritystä ilman omarahoitusosuutta. Myöskään Yrittäjälainassa, joka on yrittäjälle henkilökohtaisesti myönnettävä laina, ei edellytetä omarahoitusosuutta yrittäjältä.

Finnveran takaamaa pankkilainaa tai Finnveran lainaa ei voi käyttää Business Finland -hankkeen omarahoituksena.

Finnveran myöntämään lainaan voidaan perustelluista syistä myöntää lyhennysvapaata. Lyhennykset alkavat viimeistään 12kk kuluttua lainan nostosta.