Vientiluotto ostajalle Finnverasta
Vientiluoton hyödyt viejälle ja ostajalle
Vientiluotto hyödyttää sekä viejää että ostajaa.
Hyödyt viejälle
- Valtti kauppaneuvotteluihin – mahdollisuus tarjota rahoitusta ostajalle.
- Vientiluotto ei rasita viejän tasetta.
Hyödyt ostajalle
- Pitkä maksuaika.
- Uusi rahoituslähde antaa ostajalle mahdollisuuden rahoituspohjan laajentamiseen.
Kenelle
Vientiluotto voidaan myöntää luottokelpoiselle ulkomaiselle ostajalle. Vakuudet ja/tai mahdollinen takaajan tarve arvioidaan tapauskohtaisesti riskin mukaan.
Katso lista maista, joihin vientiluotto voidaan myöntää. Jos ostajan kotimaata ei ole listalla, ota yhteyttä Finnveraan.
Vientiluoton reunaehdot
- Luoton määrä on enintään 20 miljoonaa euroa
- Luoton määrä voi olla enintään 40 miljoonaa euroa vientihankkeessa, joka täyttää Finnveran toimialakohtaiset ilmastokriteerit. Tällöin selvitämme ensin, voiko pankki myöntää luoton Finnveran vientitakuiden avulla.
- Luottoaika vähintään 2 vuotta
- Luottovaluutat EUR, USD tai tapauskohtaisesti luotonsaajan tai ostajan maan valuutta
- Vaihtuva- tai kiinteäkorkoinen luotto
- Vientikaupassa oltava riittävä kotimaisuusaste
- Ostajan on maksettava viejälle vähintään 15 prosentin ennakkomaksu tyypillisesti ennen luoton ensimmäistä nostoa
- Luottoa lyhennetään tyypillisesti puolivuosittain tasaerin
- Luottoon sovelletaan OECD:n vientiluottosopimusehtoja
Vientiluotto on Finnveran ja Suomen Vientiluotto Oy:n (Finnveran 100 % omistama tytäryhtiö) yhteistyönä myöntämä luotto. Suomen Vientiluotto Oy toimii luotonantajana ja Finnvera agenttina. Edellytyksenä luoton myöntämiselle on Finnveran vientitakuu.
Viejä hakee vientiluottoa ostajalleen ja antaa vientikauppaa koskevia tietoja.
Prosessin vaiheet
Kustannukset
Viejän kustannukset:
- Käsittelymaksu (sis. luottotiedot) 300–1 300 euroa riippuen luoton määrästä.
Ostajan eli luotonsaajan kustannukset:
- Järjestelypalkkio
- Luotonvarauspalkkio
- Luotonsaajan riskiluokan mukainen marginaali + vaihtuva tai kiinteä korko
- Lakitoimiston palkkiot ja mahdolliset muut luotosta aiheutuvat kustannukset
Viejän riskit
Viejän on huomioitava maksuehtoja ja -tapoja neuvotellessaan, että ostajalle myönnetty vientiluotto ei toimi maksun vakuutena, toisin kuin esimerkiksi remburssi. Siksi viejän on huolehdittava valmistuksen aikaisen riskin ja maksuposteihin liittyvien riskien kattamisesta esim. remburssilla, pankkitakauksella tai Finnveran luottoriskitakuulla. Riskien hahmottamiseksi viejän on huomioitava, että luottovarat voidaan maksaa viejälle ainoastaan silloin, jos
- luotonsaajan luottosopimus on voimassa (voimassaoloon vaikuttaa esim. luottosopimuksen ehtojen noudattaminen) ja
- ostaja tekee nostopyynnön luoton ehtojen mukaisesti
Luotonsaajan mahdollinen valuuttakurssiriski
Vientiluotto myönnetään euroissa (EUR) tai dollareissa (USD), jolloin myös lyhennykset, korot ja palkkiot on maksettava luoton valuutassa. Mikäli luotonsaajan pääasialliset tulot ovat eri valuutassa kuin luotto, luotonsaajan tulee itse harkita valuuttakurssiriskin suojaamistarvetta, ja tarvittaessa keskustella asiasta esimerkiksi oman pankkinsa kanssa.
