Lainsäädäntö
Lainsäädäntö
Finnveran ja sen tytäryhtiön toimintaa ohjaavat osakeyhtiölaki, yhtiöitä koskeva erityislainsäädäntö ja valtion asettamat elinkeino- ja omistajapoliittiset tavoitteet. Finnveraa ohjaava lainsäädäntö uudistui, ja uusi laki tuli voimaan 1.1.2026.
Lakien ja yhtiöjärjestyksen lisäksi Finnvera noudattaa Finanssivalvonnan ja Suomen listayhtiöiden hallinnointikoodin suosituksia soveltuvin osin. EU:n luottolaitosdirektiivin mukaista pankkisääntelyä ei sovelleta Finnveran toimintaan.
Finnveran rahoitustoimintaa koskeva päätöksenteko perustuu lainsäädäntöön, ja siksi kaikki rahoituspäätökset tehdään samoilla ennalta määritellyillä kriteereillä. Ne perustuvat yrityksen liiketoiminnan eri osa-alueiden kannattavuuden arviointiin. Lain puitteissa Finnvera käyttää tehtävissään itsenäistä harkintavaltaa.
Oletko tyytymätön rahoituspäätökseen?
Finnveran rahoituspäätöksistä tai luottoriskin ja hakijan liiketoiminnan kannattavuuden arvioinnista ei voi tehdä valitusta, mutta asiakkaalla on aina mahdollisuus hakea rahoitusta uudelleen.
Koska Finnvera hoitaa julkista hallintotehtävää, sen toiminnan lainvastaisesta menettelystä tai velvollisuuden täyttämättä jättämisestä voi tehdä hallintolain 8a-luvun mukaisen hallintokantelun Finnveran toimintaa valvovalle työ- ja elinkeinoministeriölle kirjallisesti. Työ- ja elinkeinoministeriö voi ratkaisussaan kiinnittää Finnveran huomiota hyvän hallinnon vaatimuksiin tai antaa tiedoksi käsityksensä lain mukaisesta menettelystä.
Epäillyistä väärinkäytöksistä ja toimintaperiaatteiden rikkomisista on myös mahdollista ilmoittaa luottamuksellisesti Finnveran riskienhallintaan whistleblowing-kanavan kautta.
Tietoa valtiontukisääntelystä
Julkisomisteisena rahoitusyhtiönä Finnveran on rahoituspalveluita tarjotessaan noudatettava EU:n valtiontukisääntelyä.
Finnvera ei myönnä yrityksille suoraa tukea tai avustuksia, mutta Finnveran rahoitukseen sisältyy niin sanottua laskennallista valtiontukea. Jos Finnveran rahoituksen hinta tai ehdot alittavat EU:n markkinahintatason, hintaero katsotaan laskennalliseksi tueksi.
- Finnveran rahoitukseen sisältyvä laskennallinen tuki on ensisijaisesti niin sanottua de minimis -tukea. Yritys voi saada de minimis -tukea eri valtion tai kuntien toimijoilta yhteensä enintään 300 000 euroa kolmen vuoden aikana. Kalastusalan osalta de minimis -tuen enimmäismäärä on 30 000 euroa kolmen vuoden aikana.
- Jos yrityksen saaman tuen enimmäismäärä on täynnä tai täyttymässä tai jos yritys on de minimis -asetuksen mukaisesti vaikeuksissa oleva yritys, tuen saanti voi estyä tai edellyttää rahoitukselta korkeampaa hintaa eli niin sanottua tuettomaksi hinnoittelua.
- De minimis -tuen enimmäisrajaa valvotaan asetuksessa määritellyn ns. yhden yrityksen tasolla. Yritys vastaa siitä, että eri tahojen maksamien de minimis -tukien enimmäismäärä ei ylity. Jos enimmäismäärä ylittyy, tuki voidaan periä kokonaisuudessaan ja korkoineen takaisin.
- Investointeihin myönnettävä Finnveran rahoitus voi sisältää EU:n pk-yrityksille myönnettävää hankekohtaista investointi- ja työllisyystukea (ns. pk-tuki).
- Lisäksi Finnveran käytössä on vaikeuksissa olevan yrityksen rahoittamiseen soveltuva pelastamis- ja rakenneuudistustuki -ohjelma.
Finnvera tarkistaa jokaisen rahoituspäätöksen yhteydessä, voidaanko rahoitukseen sisällyttää laskennallista valtiontukea ja valitsee tapaukseen mahdollisesti soveltuvan tukimuodon.
De minimis -tukitietojen julkaisu 1.1.2026 alkaen
De minimis -tukien julkaisuvelvoite on tullut voimaan 1.1.2026. Finnveran osalta julkaisuvelvoite koskee 1.1.2026 lukien tehtäviä rahoituspäätöksiä (uudet rahoitukset ja muutokset). Julkaistavia tietoja ovat tuensaajan nimi, y-tunnus, tuen määrä, päätöspäivämäärä ja tuen myöntäjä. Julkistamisvelvoite tarkoittaa käytännössä vain näiden yksittäisten tukitietojen julkaisemista tukirekisterissä. Rekisteri löytyy täältä: Komission de minimis -tukirekisteri.
Kaikilta muilta osin Finnveran asiakastiedot ovat jatkossakin salassa pidettäviä.
Valtiontukisääntelystä johtuen viennin takaukset on kuitenkin aina hinnoiteltava siten, ettei niihin sisälly tukea.
Lisätietoa de minimis -tuesta ja tukitietojen julkaisusta löytyy usein kysytyistä kysymyksistä.
Toiminnan luottamuksellisuus
Finnveran toiminta perustuu luottamuksellisuuteen. Näin luottamuksellisuus toteutuu asiakastietojen ja sisäpiiritiedon käsittelyssä sekä tietosuoja- ja tietoturva-asioissa.
Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen sekä pakotteiden noudattaminen
Finnvera noudattaa rahoitustoiminnassaan rahanpesu- ja pakotesääntelyä sekä soveltuvaa viranomaisohjeistusta koskien asiakkaan tuntemisvelvoitteita. Tavoitteena on varmistaa, ettei laittomista lähteistä saatuja varoja siirtyisi Finnveran kautta rahoitusjärjestelmään tai ettei saatua rahoitusta käytettäisi rikollisen toiminnan rahoittamiseen. Tuntemisvelvoitteilla Finnvera pyrkii lisäksi varmistamaan osaltaan kansainvälisten pakotteiden noudattamisen.
Asiakkaan tuntemisvelvoitteet pitävät sisällään asiakkaan ja tämän puolesta toimivan henkilön henkilöllisyyden selvittämisen sekä asiakkaan tosiasiallisten edunsaajien tunnistamisen, tietojen keräämisen aiotun asiakassuhteen tarkoituksesta ja luonteesta sekä asiakastiedon tallentamisen. Asiakassuhteet, joissa on korkea riski rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen osalta, vaativat lisäksi laajennettuja tarkistustoimenpiteitä ja lisädokumentaatiota.
Finnvera pyytää asiakkaan tuntemisvelvoitteiden täyttämiseksi tarvitsemiaan tietoja ensisijaisesti asiakkaalta itseltä hakemuskäsittelyn yhteydessä sekä asiakassuhteen aikana tietojen päivittämiseksi. Lisäksi Finnvera voi täydentää ja varmentaa tietoja viranomaistietolähteistä saatavilla tiedoilla. Viime kädessä, mikäli Finnverassa havaitaan jonkun asiakkaan osalta tavanomaisesta poikkeava tai epäilyttävä liiketoimi, on Finnveran käytettävä selonottovelvollisuutta sekä tarvittaessa ilmoitettava asiasta rahanpesun selvittelykeskukselle.
Finnveran hallituksen vahvistamassa rahanpesun, terrorismin rahoittamisen ja pakotteiden estämistä koskevassa toimintapolitiikassa on vahvistettu rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisen sekä pakotteiden noudattamisen keskeiset vaatimukset. Nämä sisältävät muun muassa seuraavat osa-alueet:
- asiakkaan, asiakkaan edustajien, tosiasiallisten edunsaajien ja muiden rahoituksen kannalta olennaisten osapuolten tunnistaminen ja todentaminen;
- asiakkaan liiketoiminnan, omistusrakenteen, rahoitustarpeen, rahoitettavan hankkeen ja varojen käytön ymmärtäminen;
- asiakkaaseen, hankkeeseen, toimialaan, maantieteellisiin yhteyksiin ja muihin olennaisiin tekijöihin liittyvien rahanpesun, terrorismin rahoittamisen ja pakoteriskien arviointi;
- asianmukaisten tuntemistoimenpiteiden soveltaminen asiakkaan ja hankkeen riskiarvion perusteella, mukaan lukien tarvittaessa tehostetut lisäselvitykset;
- pakoteriskien huomioiminen asiakkaan tuntemisessa, rahoituksen valmistelussa ja sopimushallinnassa;
- tavanomaisesta poikkeavien, epäselvien tai epäilyttävien havaintojen selvittäminen, arviointi, eskalointi ja tarvittaessa ilmoittaminen Rahanpesun selvittelykeskukselle;
- asiakastietojen ajantasaisuuden, asiakassuhteen seurannan sekä tehtyjen tuntemis-, riskiarviointi-, pakote- ja lisäselvitysten dokumentoinnin varmistaminen;
- henkilöstön ohjeistaminen ja kouluttaminen sekä selkeiden roolien ja vastuiden määrittäminen.
Finnvera on sitoutunut tunnistamaan, arvioimaan, ehkäisemään ja hallitsemaan toimintaansa liittyviä rahanpesun, terrorismin rahoittamisen ja pakotteiden riskejä riskiperusteisesti. Finnveralla ei ole riskinottohalukkuutta tilanteisiin, joissa se ei pysty täyttämään rahanpesun, terrorismin rahoittamisen tai pakotteiden estämistä koskevia velvoitteitaan. Finnvera ei aloita tai jatka asiakassuhdetta eikä myönnä rahoitusta, jos asiakasta tai keskeisiä osapuolia ei voida tunnistaa riittävästi, jos annetut tiedot ovat puutteellisia tai harhaanjohtavia, jos liiketoimeen liittyy perusteltu epäily rikollisesta toiminnasta, rahanpesusta, terrorismin rahoittamisesta tai pakotteiden kiertämisestä taikka jos riskiä ei voida hyväksyttävästi selvittää ja hallita.
