Vientiluoton ja vekselirahoituksen myöntämisen edellytykset

• Vientiluoton koko on enintään EUR 20 miljoonaa.
• Minimimäärää ei ole, mutta luoton järjestäminen edellyttää aina mm. paikallisen lakitoimiston palkkaamisen, sekä joissakin tapauksissa vakuuden muodostamisen ja sosiaali- ja ympäristövaikutuksista ulkopuolisella konsultilla laadittavan analyysin, joten se ei sovellu ihan pienille kaupoille. Arvioimme, että useimmat luotot tulevat todennäköisesti olemaan yli EUR 2 miljoonaa.
• Luoton määrä on enintään 85 % suomalaisen viejän kauppasopimukseen liittyvien ostajan maahan Suomesta ja kolmansista maista tuotavien tavaroiden ja palveluiden arvosta (kuitenkin enintään EUR 20 miljoonaa). Lisäksi luoton määrään voidaan sisällyttää paikalliskustannuksia enintään 40 % tai 50 % edellä mainitusta Suomesta ja kolmansista maista tuotavien tavaroiden ja palveluiden arvosta edellyttäen, että ne kuuluvat toimitussopimukseen ja ovat viejän vastuulla.
• Ennakkomaksun osuus (vähintään 15 % vientikauppaan liittyvistä Suomesta ja kolmansista maista tuotavien tavaroiden ja palveluiden arvosta) tulee maksaa viejälle OECD-ehtojen mukaan ja viimeistään ennen luoton nostoa.

• Vekselirahoituksen koko on enintään EUR 2 miljoonaa.
• Minimimäärää ei ole, mutta rahoituksen järjestäminen edellyttää aina mm. paikallisen lakitoimiston palkkaamisen, joten arvioimme, että useimmat vekselirahoitukset tulevat todennäköisesti olemaan kooltaan yli EUR 200 000 se ei sovellu ihan pienille rahoituksille.
• Rahoituksen määrä on enintään 85 % suomalaisen viejän kauppasopimukseen liittyvien ostajan maahan Suomesta ja kolmansista maista tuotavien tavaroiden ja palveluiden arvosta (kuitenkin enintään EUR 2 miljoonaa).
• Ennakkomaksun osuus (vähintään 15 % vientikauppaan liittyvistä Suomesta ja kolmansista maista tuotavien tavaroiden ja palveluiden arvosta) tulee maksaa viejälle OECD-ehtojen mukaan eli tyypillisesti ennen toimitusta.

Luottoja voidaan myöntää euroissa (EUR) ja dollareissa (USD). Vekselirahoituksissa suositaan lähtökohtaisesti euroja.

Vientiluotto ja vekselirahoitus soveltuvat pääomatavaravientiin (esim. koneita, laitteita, tuotantolinja ja niihin liittyviä palveluita), jossa ostaja on loppukäyttäjä.

Vientiluotto ostajalle tai vekselirahoitus ei sovellu konsernin sisäiseen kauppaan (myynnissä tytäryhtiölle). 

Suomalainen intressi toteutuu suoraan, kun viejän kauppasopimukseen liittyvä kotimaisuusaste (= ostot ja kustannukset Suomesta sekä kaupan kate) on merkittävä eli yli 27 % kaupan arvosta paikalliskustannukset mukaan lukien tai 33 % vientiluoton määrästä.

Jos suomalainen intressi ei täyty yksittäisessä vientikaupassa, pyydämme viejältä lisäselvitystä. Lue lisää Finnvera viennin rahoittajana -sivulta

• Finnveran maapolitiikka rajaa tiettyjä maita pois, koska niissä maariskit ovat liian suuret. Lisäksi Finnvera noudattaa Euroopan Unionin ja Yhdysvaltain asettamia pakotteita.
• Jossain maissa tarvitaan asianomaisen maan pankkivalvonta- tai vastaavan viranomaisen toimilupa luotonantamiseen, eikä Finnveralla tai Suomen Vientiluotolla ole tällaista toimilupaa. Lisäksi joihinkin maihin saattaa liittyä muita luotonantoa rajoittavia tekijöitä.
• Vekselilainsäädäntö on kansallista lainsäädäntöä, eivätkä vekselit toimi velkasitoumuksina kaikissa maissa. 
• Finnvera selvittää nämä asiat, kun viejä tekee kyselyn sellaiseen maahan, josta ei vielä ole olemassa yllä mainittuja tietoja. Tietojen selvittämisen arvioidaan kestävän tyypillisesti noin pari viikkoa.

Asiakkaan tunteminen (know your customer, KYC) on rahanpesusääntelyssä asetettu rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistoimenpiteisiin liittyvä velvoite. Se tarkoittaa rahoituslaitosten ym. toimijoiden velvollisuutta tunnistaa ja tuntea asiakkaansa sekä tämän toiminnan laatu ja laajuus. Tuntemisvelvoitteiden noudattamisvelvoite koskee myös Finnvera-konsernia Finanssivalvonnan sääntelyn kautta. Finnveran rooli julkisena rahoittajana sekä vastuullisen toiminnan velvoite korostavat velvoitetta entisestään.  

Yritysasiakkaan lakisääteiseksi tunnistamiseksi tarvitaan kaikki tarvittavat asiakirjat, jotka osoittavat yrityksen olemassaolon, yksilöintitiedot, liiketoiminnan, sen johdon ja omistuksen. Tämän ohella tarvitaan kopiot tosiasiallisten edunsaajien sekä asiakkaan edustajien henkilöllisyystodistuksista. Ulkomaiselta asiakkaalta edellytetään lisäksi aina tämän oman pankin antama suosituskirje, josta käy ilmi voimassa oleva pankkisuhde sekä tiliyhteystiedot.

Finnvera noudattaa vastuullisuuteen liittyviä kansainvälisiä periaatteita ja suosituksia, ja Finnveralla on oma ympäristö- ja sosiaalisten riskien hallinnan politiikka. Tiettyjä perustietoja kysytään rahoitushakemuksessa, jotta Finnvera pystyy arvioimaan kauppaan liittyvän ympäristö- ja sosiaalisten riskien tason ja mahdollisen tarvittavan hankearvioinnin laajuuden.

Lue lisää viennin rahoituksen ympäristö- ja sosiaalisten riskien hallinnasta

Pääsääntöisesti ostajalla tulee olla vakiintuneet kassavirrat ja kyky luoton takaisinmaksuun on oltava Finnveran arvion mukaan realistiset. Tavanomaisesti Finnvera edellyttää muun muassa luotonsaajan ja luotonsaajan konsernin tilintarkastetut tilinpäätökset edellisiltä kolmelta tilikaudelta. Muuta tietoa Finnvera pyytää hankekohtaisesti.