Viisi vinkkiä aloittavalle yrittäjälle: Näin varmistat rahoituksen ja kannattavan kasvun

Yrittäjyyden aloittaminen vaatii rohkeutta, mutta myös huolellista suunnittelua. Jotta hanke saa rahoituksen ja edellytykset menestyä, aloittavan yrittäjän on tehtävä kotiläksynsä huolella. Finnveran ja Uusyrityskeskuksen asiantuntijat kertovat, mitkä ovat rahoituksen kannalta kriittisimmät askeleet.

Yrittäjän on aina käännyttävä rahoitusta hakiessaan ensisijaisesti oman pankkinsa tai muun rahoittajan puoleen. Jos yrityksen omat vakuudet eivät riitä pankille, Finnvera voi tulla mukaan takaamaan lainaa ja jakamaan riskiä pankin kanssa. 

Finnveran rahoitusjohtaja Elisa Sipponen korostaa pankkisuhteen tärkeyttä. ”Toimiva pankkisuhde on erittäin tärkeä yrityksen arjen kannalta, sillä tilit ja maksupalvelut hoituvat oman pankin kautta. Pankki on yrityksen ensisijainen rahoituskumppani.”

Sipponen muistuttaa, että Suomessa on nykyisin perinteisten pankkien ohella paljon muita yritysrahoittajia, joilta voi hakea rahoitusta. Uusista rahoittajista monet voivat myös hyödyntää Finnveran takauksia luotoissaan.

Finnvera täydentää puuttuvan palasen

Finnveran tehtävänä onkin täydentää rahoitusta, joka ei muuten järjestyisi. Esimerkiksi aloittavilla, alle kolme vuotta toimineilla yrityksillä ei usein ole riittäviä vakuuksia toiminnan aloittamiseen. Tällöin Finnveran alkutakaus helpottaa rahoituksen saamista. 

Pankki arvioi yrityksen toimintaedellytykset ja hakee takausta Finnveralta, joka voi kattaa jopa 80 prosenttia lainasta ja enintään 80 000 euroa. Tällöin yrittäjän henkilökohtainen omaisuus ei ole este rahoituksen saamiselle.

Jos pankki ei myönnä lainaa edes Finnveran takaamana, yrittäjä voi hakea suoraan Finnveran rahoitusta, jos ehdot täyttyvät.

Finnveran aloittaville ja alle 10 henkeä työllistäville mikroyrityksille myöntämä laina vastaa juuri tähän tarpeeseen. 

“Mikroyrityksille suunnattu laina voi olla ratkaiseva puuttuva palanen yrityksen kasvupolulla. Sen tavoitteena on saada aikaiseksi uusia yrityksiä ja kasvuyrityksiä. Sitä voi käyttää esimerkiksi uusien työntekijöiden palkkaamiseen, toiminnan laajentamiseen ja innovointiin”, kuvailee Elisa Sipponen.

“Erityisesti alkavilla tai nuorilla yrityksillä on usein eniten haasteita rahoituksessa, sillä niillä ei vielä ole näyttöjä pidemmän ajan takaisinmaksukyvystä. Sen takia painoarvoa laitetaankin enemmän yrityksen tuleville suunnitelmille.”

Liikeidea ja liiketoimintasuunnitelma ovat kaiken perusta. Jos yrityksellä ei ole toimintahistoriaa, rahoittajat nojaavat vahvasti selkeään, realistiseen ja hyvin kuvattuun suunnitelmaan. Tällöin on hyvä avata myös yrittäjän omaa taustaa.

”Kun luvut ja tarina tukevat toisiaan, rahoittaja pystyy arvioimaan, onko liiketoiminnalla edellytyksiä onnistua”, kertoo Sipponen.

Hyödynnä maksutonta asiantuntija-apua

Onneksi aloittavan yrittäjän ei tarvitse yksin pohtia asioita. Uusyrityskeskusverkosto tarjoaa maksutonta, luottamuksellista ja kaikille avointa yritysneuvontaa 45 Uusyrityskeskuksessa ympäri Suomen.

Suomen Uusyrityskeskukset ry:n toimitusjohtaja Anneli Komi muistuttaa, että vaikka aloittavan yrittäjän haaveet ovat usein korkealla, voi totuus olla toinen kun suunnitelmia katsotaan paperilla.

“On tärkeää olla realistinen ja laskea auki asiat, kuten oma palkka, heti alussa. Valmis ja rahoituskelpoinen yrittäjä on tehnyt pitkälle mietityt taustatyöt ja laskelmat, ja hän tuntee idean kilpailu- ja markkinatilanteen. Myös omien voimavarojen pohtiminen on tärkeää”, sanoo Anneli Komi.

Kannattavuuden kuvaaminen vakuuttavimmalla tavalla vaatii huolellisia kotiläksyjä. 

Uusyrityskeskuksen tuki yrittäjille on käytännönläheistä. Se auttaa yrittäjää esimerkiksi tekemään laskelmapohjat ja liiketoimintasuunnitelmat. Laskelmissa arvioidaan, mistä liikevaihto koostuu ja miten raha riittää arjen pyörittämiseen ja lainan lyhentämiseen. 

Yrittäjä saa Uusyrityskeskukselta myös analyysin liikeideasta ja sen kannattavuudesta, ajankohtaista tietoa lainoista ja verotuksellisista muutoksista sekä esimerkiksi Finnveran rahoitusinstrumenteista. 

“Asiantuntijoiden apu on arvokasta ja sitä kannattaa ehdottomasti hyödyntää. Neuvonnassa pätee salassapitovelvollisuus, joten omaa ideaa ei kannata pelätä jakaa. Suomessa on hyvä ekosysteemi yrittäjille ja tukea löytyy koko yrityksen elinkaarelle”, summaa Komi.

Yrittäjän viisi tärkeintä pointtia rahoituskelpoisuuteen

Finnveran Elisa Sipposen ja Suomen Uusyrityskeskus ry:n Anneli Komin viisi vinkkiä aloittelevalle yrittäjälle.

1. Laadi realistinen liiketoimintasuunnitelma: Selkeä ja huolellinen suunnitelma on aloittavan yrityksen luottokelpoisuuden perusta.
2. Tee tulosennuste: Laske konkreettisesti, kuinka paljon myyntiä tarvitaan kulujen ja lainan hoitamiseen. Ole numeroiden suhteen rehellinen itsellesi.
3. Hyödynnä verkostoja ja asiantuntija-apua: Älä jää yksin! Yritysneuvojat antavat sparrausta ja pohjat esimerkiksi tulosennusteen tekemiseen.
4. Hyvä pankkisuhde: Aloita rahoituksen haku aina omasta pankista. Toimiva pankkisuhde on tärkeä arjen kannalta. Jos yritykseltäsi puuttuu pankin edellyttämiä vakuuksia, Finnveran takaus voi olla ratkaisu rahoituksen järjestymiseen.
5. Uskalla tavoitella unelmiasi: Ensimmäinen askel rahoituksen järjestymiseksi on rohkeus lähteä liikkeelle. Myös kasvu kysyy rohkeutta – uskalla pohtia suuriakin kuvioita ja tavoitella kasvua.

Kirjoittaja: Helka Herlevi