Vakuuksien merkitys rahoituksessa

Yritystoiminnan aloittaminen edellyttää yleensä ulkopuolista vieraan pääoman ehtoista rahoitusta. Rahoitus puolestaan edellyttää usein vakuuksia. Finnvera voi auttaa aloittavaa yritystä rahoituksen saamisessa myöntämällä takauksen kaupallisen rahoittajan myöntämän luoton osavakuudeksi tai täydentämällä pankkirahoitusta lainalla.

Rahoittaja voi edellyttää myös vakuuksia

Yritykselle pankkisuhde on välttämätön jo maksuliikenteen takia. Pankit ja vakuutusyhtiöt edellyttävät rahoitukselleen usein vakuuksia. Yritysluotoissa vakuudet ovat tavallisesti kiinteistö-/vuokraoikeuskiinnitys, yrityskiinnitys, yrittäjän euromääräisesti rajattu omavelkainen takaus tai erityisrahoituslaitosten, kuten Finnveran, takaus. Lisäksi eräissä tapauksissa käytetään yrittäjän yksityisomaisuutta (kiinteistöt, asunto-osakkeet) yritysluottojen vakuutena.

Pankkirahoituksen ensisijaisena myöntämisen perusteena on kuitenkin aina liiketoiminnan kannattavuuden arviointi. Hyvätkään vakuudet eivät yksin riitä, jos kannattavan liiketoiminnan edellytykset puuttuvat.

Rahoitusyhtiöt tarjoavat yritykselle osamaksu- tai leasing-rahoitusta kone-, laite- ja kalustohankintojen rahoittamiseen. Leasing- ja osamaksurahoituksessa rahoitettava kohde on vakuutena, joten rahoitus ei sido yrityksen muita vakuuksia.

Näin Finnvera auttaa vakuusvajeessa

Jos aloittavalla yrityksellä on vakuusvajeensa tai omien resurssiensa niukkuuden vuoksi vaikeuksia saada rahoitusta kaupallisilta rahoittajilta, voi Finnvera helpottaa tilannetta myöntämällä takauksen osavakuudeksi pankille edellyttäen, että yrityksellä on hyvä liikeidea ja edellytykset kannattavaan liiketoimintaan. Finnvera voi myös täydentää aloittavan yrityksen rahoitusta lainalla.

Finnvera voi edellyttää myöntämänsä lainan tai takauksen vakuudeksi/vastavakuudeksi yrityskiinnityksiä tai kiinnityksiä yrityksen omistamaan kiinteistöön (kiinteistö- ja vuokraoikeuskiinnitykset), mutta eräissä tapauksissa rahoitus myönnetään ilman vakuuksia. Kuitenkin osakeyhtiöissä edellytetään pääomistajilta euromääräisesti rajattu omavelkainen takaus. Haettavat kiinteistö-, vuokraoikeus- ja yrityskiinnitykset jaetaan rahoittajaosapuolten kesken.